Los imprevistos están a la orden del día y muy pocos se encuentran preparados económicamente para solventar gastos extras. Por ello, los préstamos han sido una salida extraordinaria en situaciones de emergencia. Sin embargo, muchas veces se suele cometer un error por no saber nada de créditos y no referimos a la tasa de interés, que en ocasiones suelen ser muy altas por un determinado monto.

Por eso, es conveniente conocer todo lo relacionado con las tasas de intereses de los bancos, quienes no siempre manejan un mismo porcentaje por la cantidad solicitada. Descubre de qué trata, cómo funciona y cómo se calcula para así decidirse por una entidad financiera.

¿Qué es una tasa de interés?

Si eres de los que ha pensado en solicitar un préstamo para concretar una meta, ya sea iniciar un negocio o abastecer tu emprendimiento, así como estudiar, comprar una propiedad, etc. Para acceder al crédito, no solo es necesario presentar los requisitos, sino que debes evaluar un punto muy importante: el porcentaje de interés que tendrás que devolver y si es oportuno o no.

Pero, ¿qué es realmente la tasa de interés? De acuerdo al Banco Central de Reserva del Perú, es el precio que alguien paga por usar el dinero de otra persona o entidad financiera durante un determinado tiempo. Sí, efectivamente sumado al monto de dinero que prestaste, tendrás que devolver un porcentaje, según lo tenga estipulado al prestamista que acudiste.

¿Por qué es importante la tasa de interés?

Los bancos centrales son los encargados de usar la tasa de interés para crear política monetaria, con el objetivo de que al subirla se protegerá la economía del país de la inflación y cuidar la divisa de cada país. En cambio, si la tasa de interés llegará a bajar, esto permitiría a las entidades financieras ofrecer crédito con mejores condiciones.

Por tanto, conocer a qué tasa de interés prestan los bancos es saber cuánto será la totalidad de la deuda por el crédito solicitado y no llevarse sorpresas inesperadas. Por ello, las entidades financieras cobran intereses para retribuir el riesgo que corren al prestar su dinero porque puede que el prestatario no cumpla con sus obligaciones por completo o de manera parcial.

¿Cómo funciona la tasa de interés en los préstamos?

Resulta importante precisar que la tasa de interés en los préstamos es diferente a las tasas de ahorros. En caso estés planeando comprar una propiedad, un carro o realizar una inversión, lo más conveniente es encontrar una oferta con intereses bajos porque así podrás obtener un crédito con un porcentaje mucho menor.

Por otro lado, si estás buscando abrir una cuenta de ahorros, lo más lógico es que estés investigando diferentes ofertas y elegir la que tiene más altos los intereses para así puedas tener una mayor rentabilidad de tu dinero.

Tipos de tasas de intereses

Estar informado de los diferentes tipos de tasas de interés es importante para tomar la mejor decisión en cuanto a préstamos. Cada uno de ellos tiene sus características e incluso ventajas y desventajas. Además, son usadas para diversos contextos financieros y económicos.

Conoce las tasas de interés que existen y sus usos que se dan en las entidades financieras.

Tasa de interés nominal

Se trata del porcentaje de interés que se acuerda al inicio del préstamo, sin ajustar por inflación. Mayormente, es usado en contratos financieros y se expresa en términos anuales.

Tasa de interés real

A diferencia de la tasa de interés nominal, esta sí es ajustada por la inflación, reflejando el verdadero costo del dinero en términos de poder adquisitivo. Para calcular la tasa de interés real, se resta la tasa de interés nominal y tasa de inflación.

Tasa de interés fija

Tal y como su nombre lo indica, es que permanece constante durante todo el período del préstamo o inversión. Este tipo de interés ofrece certeza y estabilidad en los pagos; sin embargo, puede ser más alta que una tasa variable en un entorno de tasas decrecientes.

Tasa de interés variable

Varía con el pasar del tiempo, según los cambios en el índice de referencia o condiciones del mercado. Es necesario tener en cuenta que puede beneficiarse de tasas más bajas si el mercado hace lo mismo, pero resulta impredecible e incluso existe la posibilidad de un incremento en los pagos.

Tasa de interés simple

El porcentaje se computará sobre el monto prestado. Es decir, el cálculo de la tasa de interés simple es multiplicar el capital inicial por la tasa de interés y el tiempo. Generalmente, se usa en préstamos a corto plazo y en algunos productos de inversión.

Tasa de interés efectiva anual (APR)

Se trata del costo total del crédito, incluyendo intereses y otros cargos asociados, expresado en términos anuales. La tasa de interés efectiva anual permite la comparación entre diferentes ofertas de préstamos o productos financieros.

Tasa de interés preferencial

También conocido como prime rate, es el tipo de interés que las entidades financieras cobran a sus mejores clientes. Generalmente, es para empresas grandes y solventes. El interés preferencial sirve como referencia para otros tipos de préstamos y líneas de crédito.

Además de las tasas de intereses señaladas, existen otros tipos que también son utilizados por entidades financieras. En ese sentido, te contamos que en Caja Arequipa contamos con la mejor tasa de interés en todos nuestros productos, tanto a nivel de negocio como para personas.

Productos de Caja Arequipa con las mejores tasas de interés

Estás buscando un préstamo personal, construir tu casa, comprar tu primer vehículo, empezar con tu nuevo negocio o abastecer tu emprendimiento e incluso abrir tu cuenta de ahorros, donde tu dinero crezca. Caja Arequipa se ha caracterizado por ofrecer las mejores tasas de interés en todos sus productos. A continuación, te los mencionaremos.

Crédito personal directo

No lo dudes más y acércate a nuestras oficinas para conocer los requisitos y puedas solicitar un préstamo personal directo, ideal para personas naturales con rentas de cuarta y quinta categoría. Contamos con créditos con plazo de hasta 48 meses y lo puedes pedir en soles o dólares. Recuerda que todo préstamo está sujeto a evaluación. Para conocer nuestra tasa de interés, te invitamos a revisarlo en el simulador de crédito, ya que es según lo que deseas solicitar.

Crédito hipotecario vivienda

La ventaja de acceder a un crédito hipotecario vivienda, es que no aplicamos gastos adicionales de portes, comisiones, fondos de garantía, comisión o gastos administrativos, es la alternativa perfecta para asegurar la financiación que necesitas. Conoce cuáles son los requisitos y documentos para solicitar este crédito; además, podrás saber cuánto será la tasa de interés de lo solicitado, ya que es el más competitivo del mercado.

Crédito vehicular

No esperes más y solicita tu crédito vehicular ahora mismo. Con Caja Arequipa podrás comprar el carro que tanto soñaste, ya sea nuevo o usado. Obtén los mejores beneficios, como una tasa de interés altamente competitiva en el mercado y podrás pagar tu préstamo hasta en 72 meses.

Cuenta de ahorro rentable

Por el lado de las cuentas de ahorro, Caja Arequipa tiene a su disposición la cuenta de ahorro rentable, donde puedes hacer crecer tus ahorros de manera segura y accesible. Tu dinero estará protegido y accederás a él cuando quieras. Contamos con diferentes beneficios, entre ellos la Tasa de Rendimiento Efectiva Anual (TREA) con más del 4%. Conoces los requisitos y ventajas ya mismo.

Plazo fijo creciente

La decisión de abrir una cuenta de ahorros a plazo fijo creciente, tendrás como beneficio el incremento ilimitado en tu saldo. Dispondrás de tus intereses después de 30 días de haber aperturado tu depósito y, lo mejor de todo, tendrás una TREA en soles de hasta el 4%.

Depósito a plazo fijo

Al abrir una cuenta de depósito a plazo fijo, disfrutarás de diversos beneficios como acceder a una línea de crédito con una tasa de interés preferencial. Asimismo, podrás disponer de los intereses obtenidos por cualquier canal y solicitar que tus intereses sean abonados de manera mensual a una cuenta de ahorros. En Caja Arequipa contamos con la tasa de interés de plazo fijo más atractiva del mercado para hacer que tu dinero tenga un mayor rendimiento.

¿Cómo se calcula una tasa de interés?

Para calcular la tasa de interés no se necesita de muchos elementos, sino que dependerá del tipo de servicio o producto que elijas, de la entidad financiera que creas conveniente. Asimismo, ella será la encargada de mencionarte el tipo de interés aplicado a tu préstamo y cuánto será el porcentaje que deberás pagar junto a lo solicitado.

Conclusión

La tasa de interés no solo determina el costo del préstamo, sino que también refleja el riesgo que asumen las entidades financieras al prestar dinero. Cabe señalar que, los bancos centrales son quienes usan las tasas de interés como herramientas de política monetaria para controlar la inflación y estabilizar la economía. Conocer la tasa de interés aplicable a un préstamo permite saber la totalidad de la deuda.

Saber todo lo relacionado con las tasas de intereses y sus tipos permitirá elegir la mejor oferta crediticia. En Caja Arequipa ofrecemos un porcentaje de interés competitivo y acorde al mercado en todos nuestros préstamos, así como en nuestras cuentas de ahorros.

Preguntas frecuentes

¿Qué quiere decir tasa de interés?

La tasa de interés es el porcentaje que toda entidad financiera aplica a sus productos, como créditos personales o para negocios, etc. Es decir, es el costo por solicitar un préstamo y que le es entregado al prestamista, quien se encargará de pagar toda la deuda. También aplica para ahorros, la tasa de interés se entiende a la ganancia que se obtendrá por guardar cierto monto en alguna cuenta de ahorros.

¿Cuál es la tasa de interés en Perú?

Si tienes pensado solicitar un préstamo, es probable que hayas buscado diferentes opciones para analizar cuál es la que más te conviene, teniendo en cuenta las tasas de intereses que te ofrecen cada una de ellas. En Caja Arequipa tenemos créditos personales, negocios, hipotecarios, etc., con la tasa de interés más baja del mercado. Conoce cuáles son los requisitos para acceder a cualquiera de nuestros productos.

¿Cómo funciona la tasa de interés?

La tasa de interés no es más que un porcentaje sobre el monto de dinero prestado, que se tendrá que pagar a la entidad financiera, como si se tratara de una compensación en beneficio del prestamista por utilizar sus fondos. Además, la tasa de interés incluye una prima por el riesgo que asume el prestamista en caso el prestatario no cumpla con sus obligaciones.