Historial Crediticio: ¿qué es y cuál es su importancia?

El tema del historial crediticio no debe subestimarse, ya que es un punto muy importante relacionado con las finanzas personales que está ligado a nuevas oportunidades, como acceder a bajos intereses de préstamos y tarjetas de crédito, aprobaciones de solicitudes de préstamos o en adquirir una propiedad.

Evita tener dificultades para acceder a préstamos o limitaciones en el ámbito financiero, que podrás lograr solo con un buen historial crediticio. Para ello, es importante entender qué es historial crediticio, cuál es su importancia y por qué mantenerlo en buen estado es fundamental para una estabilidad financiera.

¿Qué es historial crediticio?

El historial crediticio se refiere a un registro, donde se podrá encontrar a detalle las actividades financieras de crédito de una persona; es decir, el interesado podrá conocer cómo el usuario ha gestionado sus deudas a lo largo del tiempo.

Tras tener conocimiento del registro, las personas se han visto más preocupados en conocer su récord antes de solicitar un préstamo y lo pueden hacer mediante una búsqueda muy interactiva con la consulta de “ver mi historial crediticio”, con la cual podrás saber tu score crediticio.

Los que facilitan el registro del historial crediticio son agencias especializadas que se dedican a recopilar y actualizar dicha información facilitada por prestamistas y otros servicios.

Por tanto, el historial crediticio no solo resulta de interés para los que están pensando en solicitar un préstamo, tarjeta de crédito u otro producto, también es empleado por los prestamistas y entidades financieras para evaluar la solvencia y riesgo financiero de una persona.

Recuerda que, un buen historial crediticio señala la responsabilidad y fiabilidad de las personas respecto al manejo de sus deudas, mientras que un mal historial refleja problemas financieros y dificultades para acceder a productos ofrecidos por entidades bancarias.

¿Por qué es importante el historial crediticio?

De acuerdo a como lo hemos mencionado anteriormente sobre en qué consiste el historial crediticio, este se puede deducir que es un registro de vital importancia tanto para las finanzas personales, ya que mantenerlo en buen estado abre mejores oportunidades económicas.

A continuación, te contamos por qué es crucial tener un buen historial crediticio.

Obtener préstamos y créditos

Tienes pensado concretar un proyecto y deseas solicitar un préstamo o crédito, los prestamistas acudirán a tu historial crediticio para evaluar el riesgo de facilitarte el préstamo. Un buen historial aumenta las probabilidades de acceder a tu pedido.

Asimismo, tener un historial crediticio sólido te puede beneficiar en conseguir tasas de interés más bajas y otras ventajas, lo que se traduce en la reducción del costo total del préstamo. Recuerda que puedes consultar tu historial crediticio antes de acudir a una entidad bancaria e ir preparado para tu solicitud.

Favorecimiento en tarjetas de crédito

Los límites de crédito pueden ser más altos en tu tarjeta de crédito. Además, con un buen historial crediticio tienes la posibilidad de calificar para tarjetas de crédito con mejores recompensas y otros beneficios.

Oportunidades financieras

El historial crediticio es muy crucial para oportunidades futuras porque podrás construir una base financiera sólida, lo que significa un acceso a nuevas oportunidades económicas, tanto en tarjetas de crédito, préstamos, adquisición de propiedades e incluso para puestos laborales.

Evita el estrés financiero

Confianza y seguridad son los estados que proporciona un historial crediticio positivo porque ya no tendrás preocupaciones o el estrés que está relacionado con la incertidumbre de saber si te aprobarán o no el préstamo solicitado.

Acceder a información financiera

Mantener un buen historial crediticio implica revisar con frecuencia los informes de crédito, que ayudará a conocer y actuar de manera inmediata ante errores y fraudes relacionados con diferentes productos financieros personales.

Costos de vivienda

Al momento de alquilar un inmueble o vivienda, los arrendadores acuden a revisar el historial crediticio con el objetivo de determinar si es confiable el futuro inquilino. Un historial crediticio bueno y sólido facilita la aprobación del alquiler.

Por otro lado, los propietarios pueden pedir un depósito más bajo a los interesados con buen historial crediticio, ya que se les considera menos riesgosos y son responsables en cuanto a productos financieros.

¿Cómo mantener un buen historial crediticio?

Conservar un buen historial crediticio es fundamental porque permite acceder a otros créditos y préstamos personales, como los que ofrece Caja Arequipa, e incluso podrás beneficiarte a futuro con otros productos financieros.

A continuación, te compartiremos algunas recomendaciones que puedes poner en práctica para mantener o construir un historial crediticio sólido.

Paga a tiempo las deudas

La puntualidad en los pagos juega un rol importante en tu historial crediticio; por eso, procura realizar el abono de tus préstamos, tarjetas de crédito, facturas y otras deudas antes de la fecha de vencimiento. Puedes usar el recordatorio de tu calendario o configurar alertas para no olvidar estas fechas importantes.

Evita solicitudes de préstamos seguidos

Es preferible no hacer nuevas solicitudes de tarjetas de crédito o préstamos con frecuencia porque cada pedido genera una consulta en tu historial, lo que puede disminuir tu puntaje o tu score financiero. Solicítalos cuando realmente lo necesites y estás seguro de solventarlo.

Utiliza tus cuentas de crédito antiguas

Evalúa en mantener abiertas tus cuentas de crédito más antiguas porque un historial crediticio más largo mejorará tu puntaje. Por tanto, se recomienda usar tus antiguas tarjetas de crédito de vez en cuando para mantenerlas activos, pero siempre con los pagos a tiempo.

Realiza negociaciones a tiempo

Si tienes problemas con pagar una deuda, es preferible comunicarse con los acreedores para negociar un plan de pago para evitar atrasos y dañar tu historial crediticio. Asimismo, puedes asesorarte con un especialista financiero cuando te encuentres en un escenario complicado.

Acceder a diversos tipos de crédito

Solicitar diferentes tipos de crédito, como tarjetas de crédito, préstamos personales, hipotecas u otros productos financieros, puede beneficiar tu historial crediticio; no obstante, debes considerar tu presupuesto para gestionar adecuadamente los pagos puntualmente.

Usa tus créditos con un plan

Crea una estrategia para cuando hagas solicitudes de crédito; por ejemplo, puedes recibir y pagar pequeños préstamos, el cual te ayudará a construir tu historial crediticio, este resultado beneficioso solo ocurrirá cuando hayas sido responsable en los pagos.

También puedes hacer uso de las tarjetas de crédito de manera regular para hacer compras pequeñas y pagar el saldo completo cada mes.

Evita el sobreendeudamiento

El presupuesto mensual debe ajustarse a tus gastos para asegurarte que no estás acumulando más deudas de las que puedes gestionar. Así que, antes de pedir un préstamo o tarjeta de crédito, evalúa si puedes realizar los pagos a tiempo porque de lo contrario terminará afectando tu historial crediticio.

¿Cómo conocer mi historial crediticio?

Si hasta el momento te has preguntado, “¿cómo saber si tengo buen historial crediticio?” Existen diversas maneras para acceder al reporte de deudas que es entregado por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS).

Para obtener tu reporte de deuda, solo debes ingresar al portal de Reporte de deudas de la SBS, registrarte con tu correo electrónico y número de DNI y crear tu cuenta.

Tras colocar tus datos, podrás acceder de manera inmediata al reporte del último mes con la relación de los créditos que has contratado con las empresas del sistema financiero y la calificación asignada por estas.

Dicho proceso, también lo puedes realizar de manera presencial en las oficinas de la SBS y si necesitas que esté sellado y firmado por la entidad, tendrá un costo. Te dejamos los pasos a seguir, los cuales son muy sencillos.

Por otro lado, se encuentran las plataformas en línea y aplicaciones que ofrecen acceso a tu informe de crédito de manera gratuita o mediante una suscripción, donde podrás consultar tu historial crediticio e incluso saber sobre tu score crediticio.

Conclusión

Se puede concluir que el historial crediticio es importante para la estabilidad financiera personal, ya que predomina en las solicitudes de nuevos préstamos, tarjetas de créditos, hipotecas y otras oportunidades que ofrecen entidades financieras, como las que brinda Caja Arequipa.

Consultar el historial crediticio, que lo pueden realizar mediante plataformas virtuales o en la SBS, resulta muy importante porque se accede a información detallada sobre cómo las personas manejan sus deudas y los prestamistas e identidades financieras evaluarán si el interesado tiene la capacidad suficiente de solventar un préstamo o crédito.

Por último, mantener un buen historial crediticio permite acceder a nuevas oportunidades financieras a futuro, pero también previene dificultades y previene problemas económicos.

Preguntas frecuentes

¿Qué significa tener un historial crediticio?

Un historial crediticio es un reporte con información detallada respecto a tu comportamiento con los pagos de tus deudas, la cual ayudará a las entidades financieras evaluar y concluir si eres o no un cliente en riesgo o no. El historial crediticio siempre debe ser positivo porque de lo contrario no podrás acceder a ningún producto financiero.

¿Qué te genera un historial crediticio?

Un historial crediticio se genera a partir de una serie de actividades relacionadas con el manejo del crédito y las finanzas personales, como la apertura de cuentas de crédito, acceso a préstamos personales u otros productos como los ofrecidos por Caja Arequipa. Además del pago puntual de tus préstamos o tarjetas de crédito, etc.

¿Cómo mejorar mi historial crediticio?

Mejorar tu historial crediticio es importante para acceder a mejores oportunidades financieras; para ello, paga puntualmente tus deudas, evita solicitar préstamos y tarjetas de crédito de manera frecuente, utiliza los préstamos adecuadamente o de manera estratégica, mantén abiertas tus tarjetas de crédito antiguas pero mantén el pago puntual.