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Todo sobre los tipos de crédito para comprar una casa

Los diferentes tipos de crédito que existen para comprar una casa te ayudarán a tomar una de las decisiones más importantes de tu vida. Los financiamientos están diseñados para hacer realidad tus sueños; sin embargo, tienen sus propias características, ventajas y requisitos.

Encontrarás desde los tradicionales créditos hipotecarios para construir o comprar una casa hasta los financiamientos que están respaldados por el gobierno, pero averiguar por las diferentes alternativas te permitirá tomar una decisión informada y que no perjudique tu salud financiera.

Por eso, aquí te contamos todo lo que debes saber sobre los tipos de crédito que ofrecemos en Caja Arequipa y compres la casa que tanto deseas. Así como elegir el que más se adecue a ti.

Componentes clave sobre los créditos para comprar una casa

También conocido como préstamo hipotecario, es un tipo de crédito ofrecido por entidades financieras y que permite adquirir una casa sin tener que pagar el monto total de la compra por adelantado.

Pese a las diversas posibilidades de acceder a los préstamos para construir una casa o comprar, entender cómo funcionan y revisar los términos es fundamental para tomar decisiones acertadas y no perjudicar tu economía.

  • El principal componente del crédito hipotecario es el monto, el cual es la cantidad de dinero que solicitas y se te prestará para la compra de la vivienda.
  • Revisar la tasa de interés, que es expresado como un porcentaje anual, y puede ser fija; o sea, no cambia durante la vida del préstamo o variable, el cual puede variar según las condiciones del mercado.
  • Plazo del préstamo: mayormente, la duración del crédito hipotecario puede ser de 15, 20 o 30 años. Si bien es cierto, el plazo más largo reduce el pago mensual, pero incrementa el costo total del préstamo por los intereses.
  • Calcula cuánto debes pagar por adelantado, monto que se expresa en porcentaje respecto al precio de compra de la vivienda. El pago inicial mayor puede reducir la cantidad del préstamo.
  • Amortización, se trata del proceso de pago gradual del préstamo, que cubren tanto el crédito como los intereses.
  • Ten en cuenta los gastos de cierre, que están asociados con la finalización del proceso de compra de la casa. Dichos gastos deben considerarse al calcular el costo total de la adquisición de la propiedad.
  • Se tendrá que evaluar la casa, proceso que es realizado por un profesional para asegurar que el precio de venta está en línea con su valor de mercado. Además, garantiza que la entidad no ofrezca un préstamo mayor al valor de la vivienda.

Beneficios de solicitar préstamo para comprar una propiedad

Solicitar a los bancos que ofrecen préstamos con garantía hipotecaria tiene sus beneficios y no solo hablamos de la posibilidad de calificar al producto, sino también en acceder a otros servicios de la misma entidad financiera.

Acceso a la propiedad

¿Tienes pensado comprar una casa y no tienes suficiente dinero? Con uno de los créditos bancarios dirigidos a la adquisición de propiedades, puedes tener tu propia vivienda. Gracias a este producto, no tienes la preocupación de pagar el precio completo de una sola vez.

Facilidad de pago

Cuando el préstamo para vivienda es con tasa fija, los pagos mensuales serán constantes, lo que permite una planificación financiera e incluso podrás gestionar mejor tu presupuesto con mayor facilidad.

Ingreso a programas

Existen programas gubernamentales a los que puedes acceder y beneficiarte con los bonos para adquirir tu primera vivienda. Por otro lado, instituciones privadas ofrecen incentivos que reducen la tasa de interés, el pago inicial o costos de cierre.

Oportunidad de refinanciamiento

Como propietario tienes la opción de refinanciar tus préstamos con el objetivo de obtener mejores condiciones, como tasas de interés bajas o plazos de pago más cortos, que permiten reducir el costo total del crédito.

Espacios seguros y estables

No hay duda que solicitar un crédito hipotecario para construir, comprar casa o cualquier tipo de préstamo, tendrás la facilidad de tener un espacio propio; por tanto, gozarás por un largo tiempo la estabilidad y seguridad que tanto buscabas.

Tipos de créditos para comprar casa

En Perú, existen diferentes tipos de créditos hipotecarios que se adaptan a tus necesidades financieras y a los planes de largo plazo.

A continuación, te detallamos los créditos hipotecarios que son ofrecidos por bancos e instituciones financieras y elijas el que más te convenga.

Crédito hipotecario

Se trata de un crédito convencional, ya que lo ofrecen bancos y entidades financieras. Lo puedes usar para comprar una casa nueva o usada, también los puedes utilizar para construir o remodelar tu vivienda.

Las principales características están relacionadas con la tasa de interés, los plazos suelen variar entre 15 y 30 años. Además, requiere de un pago inicial, que mayormente es del 10% al 20% del valor de la casa.

Crédito hipotecario Mivivienda

Programa ejecutado por el Estado peruano, el cual ofrece condiciones preferenciales para la compra de una primera vivienda mediante el Fondo Mivivienda.

Entre sus características se encuentra la posibilidad de acceder al proyecto del nuevo crédito Mivivienda, permitiendo financiar la compra de viviendas con un valor mínimo de 65,200 soles hasta 485,200 soles.

También puedes acceder al bono del buen pagador, donde recibes un bono adicional por cumplir puntualmente con los pagos, el cual no se devuelve y se puede aplicar como parte del pago inicial.

Por otro lado, tienes la opción del bono verde, que consiste en un incentivo adicional siempre y cuando la vivienda cumpla con los criterios de sostenibilidad ambiental.

El plazo para pagar el financiamiento ofrecido por el gobierno es de hasta 25 años; por tanto, muchos peruanos han solicitado su préstamo para construir una casa o comprar una vivienda.

Crédito hipotecario para segunda vivienda

Tal y como su nombre lo indica, este tipo de crédito está dirigido a quienes ya cuentan con una vivienda y desean comprar una segunda propiedad, ya sea para inversión u otros fines.

Su tasa de interés es similar a las de un préstamo para vivienda convencional. Sin embargo, los requisitos pueden ser un poco más exhaustivos porque, en algunos casos, te piden demostrar tu solvencia para mantener dos casas.

Crédito hipotecario para construir

¿Cuentas con un terreno, pero no te alcanza para construir? Este tipo de crédito es ideal para ti. El préstamo para construir una casa se desembolsa por etapas, conforme avanzas con la construcción. Además, tienes la opción de combinarlo con otros productos financieros, como créditos para financiar tu proyecto.

¿Qué créditos ofrece Caja Arequipa para comprar casa?

En Caja Arequipa contamos con diferentes productos vinculados a la compra o construcción de casa, los cuales cuentan con características esenciales y las mejores tasas atractivas del mercado. Además, los interesados deberán cumplir con cada uno de los requisitos y acceder a cualquiera de nuestros créditos.

Caja Construye

Ha sido diseñado para aquellos que desean construir una casa para su familia o remodelar la vivienda para ofrecer bienestar a sus seres queridos e incluso este crédito puede ser empleado para mejorar un local comercial.

Para conocer más de sus ventajas, acércate a las oficinas de Caja Arequipa y solicita información o revisa los requisitos necesarios para Caja Construye.

Crédito Mivivienda

Con el objetivo de financiar hasta el 90% del costo de tu primera casa, Caja Arequipa ofrece el producto crédito Mivivienda para comprar la vivienda que soñaste. Lo mejor de todo es que no cobramos intereses; por tanto, el crédito te costará lo pactado.

Entre los documentos a presentar están el sustento de ingresos, número de documentos de identidad y otros requisitos para el crédito Mivivienda para pedir el financiamiento y págalo en 20 años.

Crédito hipotecario vivienda

Ha llegado el momento de comprar, remodelar o ampliar tu vivienda, con solo presentar los documentos requeridos y otros requisitos de crédito hipotecario vivienda podrás acceder de manera rápida al producto financiero.

No te cobramos gastos adicionales, tienes la flexibilidad de pagarlo hasta en 20 años con la mejor tasa del mercado. Elige el crédito hipotecario más conveniente ya mismo con Caja Arequipa.

Crédito Techo Propio

Gracias al crédito Techo Propio, el cual es un préstamo de dinero con subsidio brindado por el Estado, que te permitirá adquirir tu primera casa o departamentos. Sin embargo, debes revisar si has sido calificado en el programa Techo Propio, que es publicado por el Ministerio de Vivienda, Construcción y Saneamiento.

Al igual que los otros préstamos hipotecarios, este financiamiento lo puedes pagar hasta en 20 años y acceder a otros beneficios que ofrece el mismo programa. Revisa los requisitos y documentos del crédito Techo Propio.

Conclusión

Los diversos tipos de créditos para comprar una casa brindan diferentes opciones que se adaptan a tus necesidades y situaciones financieras. Cada préstamo para construir una casa o comprar, ya sea respaldado por el gobierno o solicitado en un banco, tienen sus ventajas y requisitos que debes cumplir.

Elegir el crédito hipotecario adecuado te permitirá avanzar con confianza hacia la adquisición de la casa que siempre has deseado. Conoce los requisitos y beneficios de cada uno de los financiamientos que Caja Arequipa tiene para ti y tu familia.

Preguntas frecuentes

¿Qué son los créditos bancarios?

Los créditos bancarios son préstamos otorgados por instituciones financieras que te permiten acceder a dinero prestado para diversos fines, como comprar una casa, financiar un negocio o adquirir bienes y servicios. El crédito se debe devolver con intereses dentro del plazo acordado.

¿Cómo sé si califico al crédito Mivivienda?

Para saber si calificar al crédito MiVivienda de Caja Arequipa, debes no ser propietario de otra casa, no haber recibido apoyo del Estado para vivienda, demostrar tus ingresos y cumplir con los requisitos solicitados.

¿Qué tipo de préstamo es mejor para construir una casa?

Si lo que quieres es construir una casa o remodelar tu vivienda e incluso un local comercial, la mejor opción es solicitar los préstamos diseñados para la construcción, como el crédito Caja Construye, que cuenta con una tasa de interés atractiva y con pagos flexibles.

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